西方的非寿险业发展得比较早，早在上世纪的英国咖啡厅里，便有了正式的保险合约。时至今日，整个体系已经非常地成熟与完善。当然，其计算保费与赔偿金的方法也有更多的考量。

在澳洲，保监会十分重视保险公司的理赔储备金是否充裕，所有有关这方面的计算及报告都规定要由精算师签名，然后再由一位第三方的精算师审核过，才能交给保监会审理。

那又何谓理赔储备金呢？当保险人把一年的保险金交给保险公司时，并不等于这笔钱就赚到手了。这些钱有一部分是用来支付初期的费用，例如中介费，手续费等。剩余的钱是要存起来以备客户随时有可能发生意外。那时候，保险公司要确保口袋里有足够的资金帮助保险人度过难关。

而客户之所以会把钱交给保险公司来减少自己的风险，靠的就是信任。而有足够储备金则是这份信任的依据。所以，计算保证金是个很重要的环节，要考虑的因素也很多。

例如，平均来讲保险人有多大可能在未来的一年里发生车祸，若发生了，又是在什么时候，车祸的严重程度，是伤到了人还是损坏了车子，是损坏了自己的车子还是别人的车子等等。

而傅氏沿用的方法比较简单。例如，以今年保费收入的20来作为储备金。那么若是保费本身就因为竞争激烈而设得偏低呢？这不是会有连锁反应让理赔储备金也不足了吗？

这一点，在richard的报告中是解释得很清楚的，而保险界也普遍承认现有方法是有待改进的。只是，每家公司都有自己的情况，是不能如此拔苗助长的。

语嬛合上报告，并没有刚才一级部经理们所表现出来的慌张，只是若有所思地看着傅承骏，问道：“那么，你认为，你要向保监会提交哪一份报告呢？”

“你说呢？”傅承骏并不是随便问问，这个时候，他确实需要另一个人的意见。以前他并无此选择，现在可不同了。

语嬛也并无犹豫：“我跟richard是同一个教育体系出来的，理所当然认为他的方法更为合情合理，也更能保障客户利益。”

傅承骏有些激动，并未让语嬛把话说完。